Sentencia a favor de los clientes estafados por phishing

Caso de éxito: Sentencia a favor de los clientes estafados por phishing, que obliga a los bancos a devolver el importe robado

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Los casos de phishing o suplantación de identidad son cada vez más comunes. Se producen cuando recibimos emails fraudulentos simulando ser nuestro banco, o nuestra empresa de hosting y proporcionamos nuestros datos y claves. Una vez tienen nuestros datos pueden acceder a nuestro banco, correo electrónico, servidor web o nuestras cuentas de redes sociales.

En el caso particular del phishing bancario, ya existen tres sentencias que obligan a los bancos a devolver el importe estafado por phishing a sus clientes. En estas dos sentencias se ha podido demostrar que el cliente fue víctima de un ataque de phishing y por tanto es el banco el responsable y está obligado a devolver el importe de las transferencias fraudulentas.

Caja Rural Central es condenada a devolver casi 5.000 euros a una cliente víctima de ‘phishing’

BBVA, condenado a abonar 3.000 € por phishing

La primera de estas sentencias es del 25 de Enero de 2022, el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción n.º 2 de Redondela (Pontevedra) ha condenado al BBVA, como proveedor de servicios de pago, a abonar a un cliente, que fue víctima de una suplantación de identidad, la cifra de 3.101,25 euros.

La sentencia resalta que BBVA no ha logrado acreditar que la operación fraudulenta se realizase desde la dirección IP habitual del cliente. La persona expuso denunció que existió una deficiencia en el sistema de seguridad informático del BBVA ya que, como consecuencia de la manipulación de la página web de la entidad, se realizó una transferencia no consentida de 3.100 euros, por la cual se cobró una comisión de 1,25 euros. Por su parte la entidad bancaria se opuso a la demanda interpuesta, alegando una negligencia de la actora en su gestión.

Tras realizar el informe pericial en el que se analizan los distintos pantallazos de la página web fraudulenta del BBVA, se concluye que la página de phishing “tenía la apariencia de la página de la entidad bancaria”. Y que la IP desde la que se realizó la operación no era la misma que la del cliente.

Finalmente BBVA no ha logrado acreditar la existencia de una actuación negligente de su cliente y el Juzgado condena al banco a devolver la suma de 3.100 euros y de 1,25 euros cobrados en concepto de comisión a su clienta que fue víctima de phishing bancario.

Banco Santander, condenado a devolver 18.500 € por phishing

La segunda sentencia es del 24 de mayo de 2022 y reconoce que el Banco Santander tendrá que devolver los 18.500€ sustraídos desde Lituania a su cliente.

Esta estafa se realizó con el método del SMS en el que se alertaba al cliente de un problema de seguridad y que debía restablecer su contraseña accediendo al enlace que se le proporcionaba. Al proporcionar las claves al estafador que procedió a realizar dos operaciones de transferencia por un total de 18.500€ desde Lituania.

El banco que no se quiso hacer responsable al haber sido realizada la transferencia con las credenciales del cliente, se enfrentaba a una demanda en base a la Ley de Servicios de Pagos que presentó su cliente estafado por phishing. Esta Ley establece que si existe una sustracción de fondos a través de una orden de pago que no ha sido debidamente autorizada es el banco el responsable de llevar a cabo el reintegro del dinero.

Unicaja, condenada a devolver 5.000 € por phishing

El Juzgado de Primera Instancia número 4 de Santander ha dictaminado que Unicaja Banco debe reembolsar a una de sus clientas la suma de 5.000 euros, que fueron sustraídos mediante una maniobra de phishing. Este caso cobra relevancia debido a la fusión en curso entre Unicaja y Liberbank (antigua Caja Cantabria), que estaba integrando sus operaciones. La cliente, durante este proceso de transición, recibió un mensaje de texto que parecía provenir del banco, alertándola sobre la presencia de un dispositivo no autorizado conectado a su banca en línea, acompañado de un enlace para verificar la situación. Desafortunadamente, la clienta cayó en la trampa y proporcionó sus datos y una clave de seguridad en una página web falsa que se asemejaba a la de la aplicación de banca electrónica de Unicaja. La jueza no consideró negligencia grave por parte de la demandante y destacó la dificultad para una persona no experta en detectar el fraude en un mensaje y enlace tan convincentes.

Este veredicto también subraya la importancia de la actuación del Perito Informático en el proceso judicial. La demandante contó con el apoyo de un Perito Informático experto en phishing, cuya colaboración fue esencial para demostrar que la cliente no había incurrido en negligencia grave en la protección de sus credenciales de seguridad. El perito informático contribuyó a esclarecer la situación y respaldó la posición de la demandante, ayudando así a la jueza a tomar su decisión.

Aunque la sentencia aún no es definitiva y puede ser objeto de recurso, destaca la necesidad de que los bancos refuercen sus medidas de seguridad en momentos de transición y que los usuarios estén alerta ante posibles intentos de phishing en un entorno digital cada vez más peligroso.

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Somos expertos en peritaciones informáticas en la suplantación de identidad. Mediante la correcta actuación del perito informático, se puede conocer el método empleado en este tipo de delitos. Pudiendo de este modo poner fin al problema, para no incurrir en responsabilidad subsidiaria, es decir, en la comisión de un delito, cometido por otra persona que realiza en su nombre y del que usted, no es responsable. 

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